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工程保证保险中,代位求偿权有哪些行使限制?能否抗辩?-工保网

更新时间:2023-03-13

本文摘要:对于同一损害,被保险人对保险人享有保险金请求权,对第三人也可行使损害赔偿请求权。为防止被保险人在一次损失中获得双重或者多重赔偿,《保险法》第60条划定:因圈外人对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额规模内代位行使被保险人对圈外人请求赔偿的权利。保险人代位求偿权即在保险人向被保险人赔偿保险金后,可以向对保险事故负有执法责任或是对保险标的的损害负有民事赔偿责任的第三人行使代位请求赔偿的权利。

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对于同一损害,被保险人对保险人享有保险金请求权,对第三人也可行使损害赔偿请求权。为防止被保险人在一次损失中获得双重或者多重赔偿,《保险法》第60条划定:因圈外人对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额规模内代位行使被保险人对圈外人请求赔偿的权利。保险人代位求偿权即在保险人向被保险人赔偿保险金后,可以向对保险事故负有执法责任或是对保险标的的损害负有民事赔偿责任的第三人行使代位请求赔偿的权利。

中保协公布的四项建设工程保证保险示范条款(下简称“示范条例”)由此划定:保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额扣除投保人交纳的保证金后的额度规模内代位行使被保险人对投保人或其担保人(如有)请求赔偿的权利。下文将对工程保证保险中保险人的代位求偿权举行分析,并对该权利行使提供建议。1工程保证保险人的代位求偿权基础关于保证保险人的代位求偿权,争议向来聚焦于保险人行使代位求偿权的工具是否包罗投保人。至今学界仍未就此告竣统一声音,但业界已有多重声音支持保险人对投保人的追偿权利。

从司法实践上看,早在2010年,上海市高级人民法院便于中《关于审理保险代位求偿权纠纷案件若干问题的解答(一)》明确:投保人和被保险人不是同一人的,因产业保险的保障工具是被保险人,投保人不在保险保障的规模内,故保险人可以凭据《保险法》第六十条的划定对投保人行使保险代位求偿权。从保险实务看,无论是各地试点文件(如厦门市《关于在全市衡宇修建和市政基础设施工程开展建设工程保证保险事情的通知》明确“保险公司可凭据质量责任向施工承包人追偿”),还是银保监会同意大地财险谋划附加先行赔偿及追偿保险(适用于建设工程类保证保险),以及中保协示范条款,都支持工程保证保险人向投保人追偿。本文也将在中保协示范条款的框架下探讨工程保证保险人行使代位求偿权的原则。

2保险人行使代位求偿权的取得方式工程保证保险中保险代位求偿权的权利泉源是被保险人对投保人的请求赔偿权利,本质上是由保险人取代被保险人行使损害赔偿请求权。其取得方式切合请求代位主义,即保险人在推行赔偿义务后并不自动取得代位求偿权,还需由被保险人将其对投保人的损害赔偿请求权转让给保险人。

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由此示范条例划定:发生保险责任规模内的损失,被保险人取得保险赔偿金的同时,应将其对投保人的权益以及凭据相关《建设工程招标文件》和《建设工程施工条约》拥有的权益转让给保险人。转让方式包罗签具“权益转让书”等,详细需依据保单划定。这也属于示范条款“被保险人应当向保险人提供须要的文件……协助保险人向投保人或其担保人(如有)举行追偿”中的“须要的文件”。

为确保保险人在推行赔偿义务后能够取得代位求偿权,示范条款明令克制被保险人放弃损害赔偿请求权:保险人向被保险人赔偿保险金后,被保险人未经保险人同意放弃对投保人或其担保人(如有)请求赔偿权利的,该行为无效;且在保险人向被保险人赔偿保险金前,被保险人放弃对投保人或其担保人(如有)请求赔偿权利的,保险人不负担赔偿责任。3保险人行使代位求偿权的额度限制代位求偿权是为贯彻损失赔偿原则而创设的权利,其上位观点限制了保险人在其赔偿金额规模内取得被保险人对于第三人的权利。

在工程保证保险中,保险人行使代位求偿权的额度规模首先限定在赔偿金额扣除投保人交纳的保证金后的金额内:由于工程保证保险条约可能约定投保人有义务交纳保证金或提供反担保,因此保险人依据示范条款在赔偿后有权在投保人交纳的保证金中先行扣除,相应的,后续保险人仅能对保证金不足清偿赔款的部门向投保人或者担保人(如有)举行追偿。另外依据《保险法》第六十条“被保险人已经从圈外人取得损害赔偿的,保险人赔偿保险金时,可以相应扣减被保险人从圈外人已取得的赔偿金额”,保险人行使代位求偿权的额度规模其次还应扣减被保险人已从投保人或其担保人(如有)处取得的赔偿金额。

这也是损失赔偿原则在代位追偿中的体现,以防止被保险人因同一损失获得双重赔偿而发生不妥得利。因此,工程保证保险中保险人行使代位求偿权的额度规模为赔偿金额-保证金额-被保险人已从代位求偿工具处取得的赔偿金额。4代位求偿工具对代位求偿权的抗辩由于代位求偿权依附于被保险人对第三人的损害赔偿请求权,因此面临保险人的代位求偿,代位求偿工具对被保险人享有抗辩权。

但差别于一般产业保险中代位求偿工具只能向保险人主张其对被保险人的抗辩,保证保险中代位求偿工具不仅可以主张其对被保险人的抗辩,而且可以主张其对保险人的抗辩。在保证保险中,投保人可以向保险人主张其对被保险人的抗辩,此外其代位求偿权还包罗对保险人超规模赔付之抗辩:若保险事故不在保险条约约定的保险责任规模内,或是保险人的保险赔付与真实损失不符,而保险人向被保险人支付了赔偿金,则投保人可以此抗辩事由对保险人的代位求偿权举行抗辩。

保险人的代位求偿权泉源于被保险人损害赔偿请求权的让渡,向投保人行使该权利也切合工程保证保险的设定目的。对于保险人而言,应在保险责任规模和赔偿金额规模内努力行使代位求偿权,从而充实发挥代位求偿权制止应负损害赔偿损害责任的第三人免责、制止被保险人获得双重赔偿的作用。


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